Retiro y PPR
El retiro no se resuelve ahorrando más. Se resuelve empezando antes.
Un Plan Personal de Retiro combina tres cosas que por separado rinden poco: constancia, rendimiento compuesto y un beneficio fiscal que el SAT ya tiene previsto para ti. Abajo puedes ver qué pasa con tu dinero antes de hablar con nadie.
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Cambia tu aportación, tu plazo y tu esquema fiscal, y mira cómo se mueve la proyección. Las reglas del producto —mínimos, máximos y Bono de Fidelidad— están tomadas del folleto oficial de Allianz.
Tu escenario
Aportarías durante 25 años.
De aquí a los 65 hay 30 años, pero el plazo máximo de OptiMaxx Plus es de 25. Terminarías de aportar a los 60.
Supuestos avanzados
Normalmente se calcula solo, desde tu edad hasta tu retiro. El plazo no se modifica una vez pactado en la póliza.
Se usa para el tope del Art. 151. Puedes dejarlo aproximado.
Escenario ilustrativo con una tasa anual supuesta. No es un rendimiento garantizado.
Solo afecta el rendimiento del Bono de Fidelidad.
A tus 60 años tendrías
$4,933,484
Después de 25 años aportando $5,000 al mes.
Antes de cargos
$4,933,484
Después de cargos
$3,546,312
Estimación descontando el cargo administrativo, el de gestión de inversión y el cargo fijo en UDIS, según el folleto OptiMaxx Plus 2025. La cifra definitiva la emite Allianz.
- Tú aportas
- $1,500,000
- $5,000 al mes
- Rendimiento estimado
- $3,061,811
- Al 8% anual supuesto
- Bono de Fidelidad
- $371,674
- 75% de tu aportación del primer año
Además, deduces hasta $60,000 al año, que a tu tasa de ISR son cerca de $18,000 menos de impuesto cada año.
El cálculo fiscal es aproximado. Valídalo con tu asesor fiscal.
Ver la tabla año por año
| Año | Aportado | Rendimiento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | $60,000 | $2,400 | $62,400 |
| 2 | $120,000 | $7,392 | $129,792 |
| 3 | $180,000 | $12,783 | $202,575 |
| 4 | $240,000 | $18,606 | $281,181 |
| 5 | $300,000 | $24,895 | $366,076 |
| 6 | $360,000 | $31,686 | $457,762 |
| 7 | $420,000 | $39,021 | $556,783 |
| 8 | $480,000 | $46,943 | $663,726 |
| 9 | $540,000 | $55,498 | $779,224 |
| 10 | $600,000 | $64,738 | $903,961 |
| 11 | $660,000 | $74,717 | $1,038,678 |
| 12 | $720,000 | $85,494 | $1,184,173 |
| 13 | $780,000 | $97,134 | $1,341,307 |
| 14 | $840,000 | $109,705 | $1,511,011 |
| 15 | $900,000 | $123,281 | $1,694,292 |
| 16 | $960,000 | $137,943 | $1,892,235 |
| 17 | $1,020,000 | $153,779 | $2,106,014 |
| 18 | $1,080,000 | $170,881 | $2,336,895 |
| 19 | $1,140,000 | $189,352 | $2,586,247 |
| 20 | $1,200,000 | $209,300 | $2,855,547 |
| 21 | $1,260,000 | $230,844 | $3,146,390 |
| 22 | $1,320,000 | $254,111 | $3,460,502 |
| 23 | $1,380,000 | $279,240 | $3,799,742 |
| 24 | $1,440,000 | $306,379 | $4,166,121 |
| 25 | $1,500,000 | $335,690 | $4,561,811 |
Simulación informativa y meramente ilustrativa. No constituye cotización, oferta, recomendación fiscal ni garantía de rendimiento. Las aportaciones, cargos, beneficios, alternativas de inversión, condiciones del Bono de Fidelidad y tratamiento fiscal están sujetos a las condiciones vigentes del producto y a la evaluación y emisión de Allianz México. Solicita a JFS tu propuesta oficial. El Bono de Fidelidad está sujeto al cumplimiento de aportaciones y a las condiciones del producto al final del plazo.
Los tres esquemas
Cuál te conviene depende de cómo declaras
No hay un artículo mejor que otro: hay uno que encaja con tu situación fiscal. Esta es la diferencia en una línea.
Art. 93
Sin deducción anual, pero los rendimientos quedan exentos al retirar si cumples el plazo y la edad. Es el que permite aportar más: hasta $25,000 al mes.
Art. 151
Deduces tus aportaciones en la declaración anual, hasta el 10% de tu ingreso y con tope de 5 UMA. El más usado por quien ya presenta declaración.
Art. 185
Deducción adicional de hasta $152,000 al año, independiente del límite del Art. 151. Aportación máxima de $12,500 al mes.
El Bono de Fidelidad
Lo que premia no es cuánto aportas, sino cuánto aguantas
El bono es un porcentaje de tu aportación del primer año que se entrega al final del plazo, si cumpliste. A 20 años y con una aportación alta puede equivaler al 100% de ese primer año, y además genera rendimientos: inflación más 5% anual, topado al 9%.
Está sujeto al cumplimiento de aportaciones y a las condiciones vigentes del producto al final del plazo.
Antes de contratar
- El plazo se pacta una vez y no se modifica. Elige uno que puedas sostener, no el que dé el bono más alto.
- Los primeros 18 meses son de aportaciones iniciales. Después puedes tomar periodos de descanso de hasta 12 meses.
- El rendimiento depende de las alternativas de inversión que elijas. Ninguna proyección es una garantía.
- El producto cobra cargos de gestión y administración. La propuesta oficial de Allianz los descuenta; nuestra simulación no.
De dónde salen las cifras
Fuentes públicas, no promesas
Los parámetros del simulador están tomados de documentación oficial. Puedes verificarlos tú mismo.
OptiMaxx Plus — página de producto
Allianz México · consultada el 2026-09-14
https://www.allianz.com.mx/seguros/ahorro-e-inversion/seguro-ahorro.htmlFolleto OptiMaxx Plus 2025
Allianz México · consultada el 2026-09-14
https://www.allianz.com.mx/content/dam/onemarketing/iberolatam/allianz-mx/ahorro---plus/documentos---plus/Folleto%20OptiMaxx%20plus%202025.pdfUnidad de Medida y Actualización 2026
INEGI · consultada el 2026-09-14
https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2026/uma/uma2026.pdfIndicadores — valor de la UDI
DOF / Banco de México · consultada el 2026-09-14
https://dof.gob.mx/indicadores.php
¿Tu escenario tiene sentido?
Mándanos tu simulación y te devolvemos la propuesta oficial, con cargos descontados y las alternativas de inversión que apliquen a tu perfil.
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